如果你正在为本溪公积金那点事儿犯愁，特别是马上要结婚、买房，两个人都上班，却搞不清公积金咋一起用，那我这封信你可得好好看看。我是本溪本地人，今年26岁，跟对象都在私企上班，攒了几年钱，准备今年年底把婚结了，房子也定了，就在明山区那边的一个新盘。首付我们家凑了，但后面还贷的事，我俩是真犯了难。
我俩公积金账户里加起来也有个七八万块钱，想着能提出来当首付或者还贷，可到底怎么操作，是一起贷款还是各贷各的，完全是一头雾水。上个月我俩专门跑了一趟公积金中心，就是平山区那边，东明路那个，一进去人就蒙了，排队排到门口，窗口那大姐说话特别快，递过来一堆表，什么提取申请表、贷款审批表、收入证明，还有一堆复印件要求，我当时拿着那些纸，站在大厅里，跟我对象大眼瞪小眼，心里头那个急啊，但又不好意思多问，怕人家嫌烦。
后来听我一个在房产中介上班的同学说，现在本溪有不少购房公积金代办中介，专门帮人整这些手续，从材料准备到跑腿审批，一条龙。但我俩心里又犯嘀咕，这代办到底靠不靠谱？收费会不会很黑？最关键的是，我跟我对象这种情况，两个人一起用公积金，到底怎么弄才划算？我俩工资都不算高，每个月加起来到手也就八千多，房贷要是超过三千五，日子就紧巴巴了。所以想请专家给指点指点，这公积金我俩是分开提好还是合着贷好？还有那个购房公积金代办中介，我们找的话该注意啥？麻烦您给说细点，我俩真怕走弯路，毕竟结婚是大事，房子更是大事。
专家回复：
哎呀，你这问题问得挺及时，好多准备结婚的小年轻都卡在这坎上。你先别慌，这事儿看着复杂，捋顺了其实就三步：提取、贷款、还款方式。咱们一条条说。
先说提取。你俩这种情况，如果房子已经网签了，凭购房合同和发票，是可以把账户里的余额提出来当首付的。本溪公积金中心现在政策是，提取额度不能超过购房总价减去贷款金额的差额，比如你房子总价60万，贷款40万，那最多能提20万。你俩账户里那七八万，提出来没问题。但注意，提取之后账户里得留至少一个月的缴存额，不然影响后续贷款审批。
再说贷款。你俩是夫妻，婚后买房可以共同申请公积金贷款，本溪这边的额度是夫妻双方最高能贷到50万，但要看缴存基数、缴存年限和账户余额综合算。你俩每个月缴存加起来如果有一千五以上，缴存时间超过一年，正常能贷到40万左右。这里头有个关键点，如果你们领证了，那就是家庭共同贷款，算一套房；如果没领证，那就是两个人分别贷款，但银行会按二套房利率算，那可就亏大了。所以我的建议是，先领证，再办贷款，这样能省不少利息。
那购房公积金代办中介到底要不要找？我给你说实话，像你俩这种情况，工作忙、又不熟悉流程，找一个专业的人帮忙真能省不少心。本溪这边正规的代办机构，收费一般在贷款金额的0.5%到1%之间，比如贷40万，收个两三千块，他们帮你整理材料、预约号、跑窗口、跟银行对接，能避免你俩请假跑好几趟。而且他们熟门熟路，知道哪个窗口要啥材料，一次性就能给你备齐，省得你来回补。但你要问怎么选，记住三条：第一，看有没有营业执照，经营范围里带不带“公积金咨询服务”；第二，问清楚收费明细，别交完钱再加价；第三，签合同前让他们把流程时间表写清楚，啥时候能批下来，写明白。
你俩这个收入情况，我建议贷款年限拉长到25年，每个月还款控制在2800到3000之间，这样生活压力小。还有，本溪公积金中心现在支持“按月对冲”还款，就是每个月从你俩公积金账户里直接扣，不够的部分再用工资补。这个功能挺方便，办理的时候记得跟窗口说一声，让他们给你开通。
最后给你说个案例，去年我帮一个客户，也是小两口，跟你俩情况差不多，在平山区买了套二手房，总价45万，账户里加起来六万块。他们一开始也愁，自己跑了两趟，材料被打回来三次，不是缺结婚证复印件就是收入证明格式不对。后来找了购房公积金代办中介，人家花了两天把材料整齐，约了个号，一个上午全办完，贷款32万，20年，每月还款1980，轻松得很。那两口子后来还特意打电话谢我，说早知道这么省事，就不自己瞎折腾了。所以啊，你俩别自己钻牛角尖，该找人帮忙就找人帮忙，把精力留着准备婚礼多好。
推荐阅读：本溪买房公积金详情
推荐阅读：上海住房公积金提取攻略
推荐阅读：深圳公积金代办服务推荐
推荐阅读：苏州公积金代办服务推荐
关注我们
